繼天貓、菜鳥(niǎo)物流、神馬搜索之后，阿里巴巴“動(dòng)物園”再添新丁。在日前的“小微分享日”上，螞蟻金融服務(wù)集團宣布正式成立。

螞蟻金服方面表示，螞蟻金服不是一家傳統的金融控股集團，而重在服務(wù)，既服務(wù)廣大“草根”消費者和小微企業(yè)，也會(huì )以開(kāi)放的心態(tài)服務(wù)于金融機構?！拔覀冎粚π∥⒌氖澜绺信d趣，我們身上承載了太多小微的夢(mèng)想，我們期待著(zhù)更多小伙伴一起同行?！?

以云計算、大數據技術(shù)和信用系統為支撐，阿里正逐步建立包括支付寶、支付寶錢(qián)包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸及籌建中的網(wǎng)商銀行等品牌在內的移動(dòng)生態(tài)系統。

構筑移動(dòng)金融生態(tài)

在螞蟻金服國內事業(yè)群總裁樊治銘的描述中，這個(gè)移動(dòng)金融生態(tài)體系不僅包含線(xiàn)上支付，包含線(xiàn)下的影院、餐廳、銀行、出租車(chē)等各種移動(dòng)支付場(chǎng)景，還將在交通、醫療、政務(wù)等領(lǐng)域集中發(fā)力，力爭打造一個(gè)消費者一站式金融服務(wù)平臺。

資料顯示，截至目前，支付寶錢(qián)包的活躍用戶(hù)數已經(jīng)達到1.9億，日常移動(dòng)支付日交易筆數超過(guò)4500萬(wàn)筆，在支付寶整體占比超過(guò)50%。支付寶錢(qián)包已經(jīng)與北京、上海、廣州、杭州、嘉興等多地十余家醫院達成合作，推廣未來(lái)醫院計劃。年內這一數字將會(huì )達到50家。

樊治銘認為，支付寶錢(qián)包所代表的已經(jīng)是一種不同的生活方式，這也是螞蟻金服構建移動(dòng)金融生態(tài)的基本所在。

更加穩妥地創(chuàng )新

在當天宣布的下沉城鎮、農村及在國際發(fā)力的發(fā)展戰略中，螞蟻金服未來(lái)將向城鎮及農村金融機構包括農信社、村鎮銀行等開(kāi)放云計算、大數據等技術(shù)，幫助這些技術(shù)實(shí)力薄弱、資金有限的農村金融機構拓展網(wǎng)上支付等服務(wù)能力，讓這些農信社的用戶(hù)通過(guò)手機上的支付寶錢(qián)包就能獲得網(wǎng)上支付、轉賬、理財、保險等一系列金融服務(wù)，也將在更多國家提供基礎性的金融服務(wù)。

以上，都印證了螞蟻金服ceo彭蕾在內部年會(huì )上提出的——2014年的重要業(yè)務(wù)方向包括移動(dòng)、農村金融與國際化業(yè)務(wù)。

有業(yè)內人士認為，從分享會(huì )上發(fā)布的信息來(lái)看，螞蟻金服的未來(lái)，有可能超越阿里集團現有市值規模。但與此同時(shí)，從年初的二維碼，虛擬信用卡叫停，小微金服在金融創(chuàng )新上遇到的監管問(wèn)題亦有目共睹。彭蕾對此回應稱(chēng)，螞蟻金服接下來(lái)發(fā)展方針當中，在創(chuàng )新前面主動(dòng)加上了很重要的“穩妥”兩個(gè)字。

在中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英看來(lái)，螞蟻金融面臨的挑戰除了外部的政策風(fēng)險，從內部而言，螞蟻金服的網(wǎng)商銀行能否真正將自己辦成一家銀行，無(wú)論是內控制度、風(fēng)險防控、人員架構還是技術(shù)手段各個(gè)層面都面臨挑戰，它同樣需要防范傳統金融機構一樣的各種風(fēng)險。

劉英認為，從螞蟻金服披露的數據來(lái)看，內部的風(fēng)險并不難控制?！皵祿@示，2013年阿里小貸平均單筆貸款金額僅1.3萬(wàn)元，平均單戶(hù)貸款余額僅3.6萬(wàn)元，遠遠小于一般傳統金融機構所能發(fā)放的單戶(hù)/單筆貸款金額?！贝送?，從2010年開(kāi)始利用網(wǎng)商的線(xiàn)上信用行為數據為中小企業(yè)提供無(wú)抵押、低門(mén)檻、快速便捷的融資服務(wù)，單戶(hù)貸款金額不超過(guò)100萬(wàn)元。

“與國外失敗的網(wǎng)絡(luò )銀行案例不同，螞蟻金服有足夠的網(wǎng)民客戶(hù)基礎，它提供的是一種基于電商生態(tài)基礎上的產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融服務(wù)體系，這為其在風(fēng)險控制上游做到有效的閉環(huán)風(fēng)險防控提供了很大優(yōu)勢?！眲⒂⒄f(shuō)。

以數據為服務(wù)核心

而螞蟻金服的整個(gè)金融創(chuàng )新與傳統金融機構最大的不同恐怕還在于與生俱來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)基因，正像彭蕾說(shuō)的，中國并不缺少一家銀行，螞蟻金服最看重的是，今天有機會(huì )去運用互聯(lián)網(wǎng)的方式去做這件事。

樊治銘也表示，螞蟻金服的開(kāi)放平臺將幫助金融機構在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉型，從以“能力”為服務(wù)核心向以“數據”為服務(wù)核心的方向轉型，從以銷(xiāo)售為中心的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉型到以需求為中心的數據服務(wù)。

在整個(gè)螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中，支付、理財、融資、保險等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分，真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計算、大數據和信用體系等底層平臺。接下來(lái)，螞蟻金服的戰略就是開(kāi)放這些底層平臺，與各方合作伙伴一起，開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。

“沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，都是小貸的方式，這逼著(zhù)我們用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建這么一套服務(wù)平臺。對現有的金融體系，我們自己認為是一個(gè)補充，是毛細血管，服務(wù)最微小的群體，也包括未來(lái)的農村金融的群體。螞蟻金服對于整個(gè)中國金融行業(yè)的意義也正在這里?！迸砝僬f(shuō)。