國務(wù)院總理李克強同志作政府工作報告 圖片來(lái)源：中國網(wǎng)

中國網(wǎng)財經(jīng)3月5日訊（記者 畢曉娟） 今日，十三屆全國人大一次會(huì )議5日上午9時(shí)在人民大會(huì )堂開(kāi)幕，國務(wù)院總理李克強在政府工作報告中指出，強化金融監管統籌協(xié)調，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監管，進(jìn)一步完善金融監管。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現，這已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融連續五年被寫(xiě)入政府工作報告。從2014年到“促進(jìn)互金健康發(fā)展”到規范發(fā)展、警惕風(fēng)險，再到今年的健全監管，反映了政府對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)認識的不斷深化、監管體系的不斷健全。

業(yè)內專(zhuān)家指出，今年措辭較為溫和，意味著(zhù)互金行業(yè)整體風(fēng)險可控，集中整改或將成為過(guò)去式，在新規之下聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和發(fā)展普惠金融將成為行業(yè)主旋律。針對區塊鏈等熱點(diǎn)領(lǐng)域的監管，還需加強。

措辭變遷：五年監管不斷深化

2013年，余額寶橫空出世點(diǎn)燃了互聯(lián)網(wǎng)金融圈，在那屆兩會(huì )上，部分代表委員建議“取締”類(lèi)似產(chǎn)品。但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)勢不可擋，其簡(jiǎn)便快捷、服務(wù)小微的定位受到追捧，P2P網(wǎng)貸等業(yè)態(tài)開(kāi)始雨后春筍般出現。

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展更加迅速，首次登上了政府工作報告。政府工作報告中提到：“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監管協(xié)調機制?！倍@句話(huà)被業(yè)內認為是為互聯(lián)網(wǎng)金融正名。盡管行業(yè)處于野蠻生長(cháng)階段，但其優(yōu)勢得到認可，互聯(lián)網(wǎng)金融信心十足。

2015年的政府工作報告，兩次提到互聯(lián)網(wǎng)金融：回顧2014年工作時(shí)，提及“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”；展望2015年工作時(shí)，要求“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。業(yè)內普遍認為，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，意味著(zhù)國家將逐步出臺措施，對行業(yè)進(jìn)行監管。

事實(shí)確實(shí)如此。2015年7月18日，央行、財政部等十大部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，《指導意見(jiàn)》針對P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制定了綱領(lǐng)性的指導措施，在運作模式、資金托管等方面均明確了要求。同年12月28日，《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“辦法”）終于面世，向社會(huì )大眾公開(kāi)征求意見(jiàn)。由此，2015年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融監管元年”。

2016年兩會(huì )上，政府工作報告中明確提出：規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。整頓規范金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資。業(yè)內人士表示，2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規范管理將進(jìn)一步加快，合規發(fā)展將成為重中之重。

這一年，國家針對互金的監管規定逐步細化。4月14日，國務(wù)院組織14部委召開(kāi)會(huì )議，在全國范圍內啟動(dòng)為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治，并出臺《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，對第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌等分類(lèi)專(zhuān)項整治。8月24日，有網(wǎng)貸新政之稱(chēng)《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“辦法”）正式發(fā)布，被業(yè)內認為殺傷力最大的，是借款余額設置上限。

2017年，政府工作報告進(jìn)一步強調了“風(fēng)險”問(wèn)題，稱(chēng)“當前系統性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險要高度警惕?！睒I(yè)內預計，2017年監管力度將進(jìn)一步加強。

在2017年，央行、銀監會(huì )等部門(mén)相繼出臺了P2P網(wǎng)貸、現金貸、ICO等業(yè)態(tài)的強監管規定，對違法、違規業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行清理整頓。行業(yè)在強監管重逐步回歸小額普惠、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)。

值得注意的是，在2017年，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策悉數落地，與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》共同組成網(wǎng)貸行業(yè)“1＋3”制度體系。

蘇寧金融研究院首席研究院薛洪言認為，自2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞首次出現在政府工作報告中，從最初的“促進(jìn)發(fā)展”到“規范發(fā)展”再到“警惕風(fēng)險”，然后是今年的“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管”，措辭的變化反映了政府對行業(yè)發(fā)展的態(tài)度，也顯示了互金行業(yè)五年來(lái)經(jīng)歷的從高速發(fā)展到規范整治的歷程。

他強調，相比2017年的“警惕累積風(fēng)險”，今年的措辭“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管”已經(jīng)頗為溫和，意味著(zhù)互金行業(yè)整體風(fēng)險可控，對行業(yè)而言，運動(dòng)式的集中整改或將成為過(guò)去式，在新規之下聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和發(fā)展普惠金融將成為行業(yè)主旋律。

在社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤看來(lái)，自互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治啟動(dòng)兩年以來(lái)，關(guān)于互金的監管框架已經(jīng)比較明確，關(guān)于網(wǎng)貸形成了健全的“1＋3”制度體系，處于驗收階段；第三方支付的政策執行也十分迅速，強監管的主旋律并不違背促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

現狀：區塊鏈領(lǐng)域監管仍需加強

除了政府工作報道對互聯(lián)網(wǎng)金融的表述產(chǎn)生變化，今年兩會(huì )期間，互聯(lián)網(wǎng)金融的新興業(yè)態(tài)——區塊鏈成為代表委員熱議的焦點(diǎn)。包括百度李彥宏、360周鴻祎、網(wǎng)易丁磊、蘇寧張近東、新東方俞敏洪等均對區塊鏈發(fā)表了觀(guān)點(diǎn)。

其中，全國政協(xié)委員、網(wǎng)易CEO丁磊強調了區塊鏈時(shí)下的風(fēng)險問(wèn)題。他認為，區塊鏈存在過(guò)度炒作的情況，技術(shù)本身沒(méi)有壞處，只是不要借技術(shù)名義和噱頭來(lái)進(jìn)行炒作，而應該根據具體應用場(chǎng)景結合來(lái)推廣區塊鏈。

在去年9月，央行叫停了ICO等非法融資行為。但目前市場(chǎng)上炒作比特幣等代幣、區塊鏈項目詐騙等行為仍盛行。就此，尹振濤和中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(cháng)楊東教授等專(zhuān)家認為，目前區塊鏈的相關(guān)監管仍需要加強。

楊東指出，目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監管已經(jīng)體系完整、全面豐富、世界一流的互金監管體系和經(jīng)驗。但仍然還有很多問(wèn)題，我國市場(chǎng)發(fā)展快、發(fā)展多，當前的數字貨幣、區塊鏈發(fā)展一方面是顛覆傳統互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng )新，比人工智能、大數據還重要。怎樣監管這種高度復雜、跨國的技術(shù)，考驗我們監管能力的，也是一種機遇。