中國人民銀行行長(cháng)周小川答記者問(wèn)。京華時(shí)報記者潘之望攝

昨天上午，十二屆全國人大四次會(huì )議新聞中心在梅地亞中心多功能廳舉行記者會(huì )，邀請中國人民銀行行長(cháng)周小川、副行長(cháng)易綱、副行長(cháng)兼國家外匯管理局局長(cháng)潘功勝、副行長(cháng)范一飛就“金融改革與發(fā)展”的主題回答中外記者的提問(wèn)。在發(fā)布會(huì )上，各位金融領(lǐng)域的專(zhuān)家就“貨幣政策與經(jīng)濟增長(cháng)的關(guān)系”“創(chuàng )業(yè)者融資難的問(wèn)題”“支付體系和銀行賬戶(hù)管理”等問(wèn)題作出了詳細的解讀。

談首付貸款

將開(kāi)展打擊“首付貸”專(zhuān)項整治

關(guān)于P2P平臺搞首付貸款的問(wèn)題，周小川強調商業(yè)銀行要作出自己的判斷，不僅是要了解客戶(hù)的償付能力、金融風(fēng)險，同時(shí)要使政策適應不同地方的變化，考慮住房信貸的可行性和所面臨的風(fēng)險，對他們進(jìn)行評估。一些P2P平臺對首付進(jìn)行貸款存在很多問(wèn)題，首先，他們是否有資質(zhì)做這項貸款；其次，他的資金來(lái)源是什么，如果動(dòng)用了其他一部分人委托的資金，是否和人家真正說(shuō)清楚了，是否會(huì )給出資方帶來(lái)巨大的風(fēng)險。

另外，銀行必須了解客戶(hù)，客戶(hù)的首付不能是借的?？蛻?hù)找另外一方借了一部分錢(qián)說(shuō)這是首付，剩下再去借，整個(gè)借款和自有資本的比例實(shí)際上就發(fā)生了變化，償還能力也變了，以后月供不光要還銀行的錢(qián)，還要還首付貸。對銀行而言也承擔了過(guò)大的風(fēng)險，從銀行內部管理來(lái)講，操作是有錯誤的。

中國人民銀行副行長(cháng)兼國家外匯管理局局長(cháng)潘功勝解釋說(shuō)，包括P2P平臺在內的房地產(chǎn)中介機構和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從事場(chǎng)外配資，屬于違法從事金融業(yè)務(wù)。

人民銀行在這個(gè)問(wèn)題上的態(tài)度是非常明確的，一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構自辦的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有取得相應的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，而且這里面還存在著(zhù)自我融資、自我擔保、搞資金池的現象。

二是房地產(chǎn)中介機構、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)或者與P2P平臺合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，所提供的首付貸的產(chǎn)品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀(guān)調控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險，同時(shí)也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險。

對此，央行會(huì )與相關(guān)部門(mén)一起，結合即將開(kāi)始的互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)項整治活動(dòng)，對房地產(chǎn)中介機構、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和整頓，打擊為客戶(hù)提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

談外匯市場(chǎng)

大家沒(méi)有必要急著(zhù)去買(mǎi)美元

談及外匯市場(chǎng)，周小川坦言，市場(chǎng)情緒有時(shí)候會(huì )有波動(dòng)。過(guò)一段時(shí)間就會(huì )回歸正常、回歸理性。周小川認為，大家沒(méi)有必要急著(zhù)去買(mǎi)美元。

外匯市場(chǎng)波動(dòng)是有原因的。從經(jīng)濟角度來(lái)講，中國面臨下行壓力，中國的金融市場(chǎng)、股票市場(chǎng)發(fā)生波動(dòng)，有幾輪大幅的下調。國際上，歐洲和日本采取量化寬松的政策，后來(lái)又采取了負利率，美聯(lián)儲又加息。周小川認為，波動(dòng)后，大家會(huì )更加注重經(jīng)濟分析，波動(dòng)也會(huì )逐漸走向正常。

針對公眾關(guān)注的跨境資本流動(dòng)問(wèn)題，易綱表示，總體來(lái)說(shuō)，資本的流入流出在預期范圍之內。資本流出和流入中大部分都是正常的積累起來(lái)的。有些是經(jīng)常項下的貿易順差，還有一些是在中國的直接投資。

“在流入中，可能存在部分額外的資本流入，如果預期變了就要流出?！币拙V表示，通過(guò)對外匯流出結構的分析，流出的大部分是“藏匯于民”。中央銀行持有的外匯儲備通過(guò)市場(chǎng)購匯等方式，被企業(yè)、銀行、居民買(mǎi)走，中央銀行持有的外匯儲備變成了民間企業(yè)、金融機構和家庭等民間持有。

談貨幣政策

不采用過(guò)度匯率政策刺激出口

會(huì )上，有記者提問(wèn)稱(chēng)，既然中國把未來(lái)幾年的經(jīng)濟增長(cháng)目標設定為6.5%，那么會(huì )不會(huì )一直保持寬松的貨幣政策？

對此，中國人民銀行行長(cháng)周小川解釋稱(chēng)，中國已經(jīng)決定更多地依靠?jì)刃?，盡管進(jìn)出口也是很重要的，但是中國不會(huì )過(guò)度地依靠出口來(lái)實(shí)現GDP的增長(cháng)。凈出口在GDP增長(cháng)中的貢獻率也不再像以前那么大，在這種情況下，有些貨幣政策，包括用匯率政策來(lái)刺激出口，對中國GDP的增長(cháng)和實(shí)現未來(lái)的目標所能起到的作用并不大，所以我們不會(huì )倚重這個(gè)。

“估計未來(lái)還是會(huì )采用比較穩健的貨幣政策?！敝苄〈ㄔ谡劶柏泿耪叩乃删o程度時(shí)表示，如果國際國內沒(méi)有大的經(jīng)濟金融風(fēng)波事件，會(huì )保持穩健的貨幣政策，沒(méi)有必要采用過(guò)度的貨幣政策刺激的辦法來(lái)實(shí)現目標?？傮w來(lái)說(shuō)，依靠穩健的貨幣政策和配合其他宏觀(guān)調控支持效率的提高、內需的提高、創(chuàng )新的提高，就可以實(shí)現這樣的目標，不必采取額外的措施。

周小川解釋稱(chēng)，如果國際或者國內有什么重大的變故性的事件，貨幣政策是要保持靈活性的，要應對各種沖擊、各種事件的產(chǎn)生。

談支付體系

7月1日運行新非銀行支付賬戶(hù)體系

有媒體提問(wèn)，2015年底人民銀行在賬戶(hù)管理方面出臺了一系列規定，市場(chǎng)普遍反映這些規定對銀行和支付機構的業(yè)務(wù)發(fā)展，乃至對支付市場(chǎng)的格局將產(chǎn)生重要影響。那么，人民銀行對于賬戶(hù)管理的基本思路是什么，相關(guān)規定對消費者有何影響？

中國人民銀行副行長(cháng)范一飛認為，支付體系非常復雜、龐大，社會(huì )公眾關(guān)心的主要是涉及個(gè)人的支付體系，或者叫支付賬戶(hù)。目前分為兩大塊：一塊是基于大家到銀行存取款，辦理銀行支付開(kāi)立的銀行賬戶(hù)；另一塊是適應電子商務(wù)發(fā)展的第三方支付，我們也把它稱(chēng)作非銀行支付賬戶(hù)。

從去年開(kāi)始，我們加大了對銀行賬戶(hù)以及支付賬戶(hù)分類(lèi)管理的力度，總體原則就是要進(jìn)一步推動(dòng)支付體系更加便捷安全發(fā)展，進(jìn)一步落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制的要求，更好地保護金融消費者的合法權益。具體而言，在銀行賬戶(hù)這一塊，在現有的個(gè)人賬戶(hù)基礎上，我們又增設了兩類(lèi)功能依次遞減的賬戶(hù)，便于大家網(wǎng)上理財，日常的小額支付需要。在支付賬戶(hù)這一塊，我們按照實(shí)名強度以及支付限額把它分為三類(lèi)，功能逐次增強，由此把整個(gè)賬戶(hù)體系初步建立起來(lái)。

這樣一個(gè)新的劃分，新的銀行賬戶(hù)體系下月1號開(kāi)始實(shí)行，支付賬戶(hù)體系要到7月1日才能運行。這樣劃分以后，我們的目的是要適應消費者日益多樣化的、個(gè)性化的消費支付需求，在安全和便捷之間達成平衡，具體效果怎么樣，還有待實(shí)踐檢驗。作為監管部門(mén)，我們會(huì )密切關(guān)注業(yè)態(tài)的變化，及時(shí)出臺新的措施，使得支付產(chǎn)業(yè)、支付市場(chǎng)健康發(fā)展。

談融資難

建立創(chuàng )新企業(yè)風(fēng)險分擔機制

關(guān)于年輕的創(chuàng )業(yè)者融資難的問(wèn)題，周小川解釋稱(chēng)，大家可能注意到國務(wù)院關(guān)于支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新有關(guān)的政策，特別強調科技創(chuàng )新方面政策的文件，這里涉及到金融體系的支持問(wèn)題，首先是對科技創(chuàng )新類(lèi)的初創(chuàng )型企業(yè)加大直接融資的服務(wù)力度，包括鼓勵和支持天使基金、創(chuàng )投基金為科技創(chuàng )新型企業(yè)提供服務(wù)。在達到一定程度的情況下，也可以向銀行貸款，貸款的政策并不一定是專(zhuān)門(mén)指向某個(gè)方向的，但普遍都屬于小微企業(yè)貸款。對小微企業(yè)融資有一系列政策，去年也開(kāi)過(guò)不少次會(huì )，總之在這方面他們可以按照支持小微企業(yè)融資的政策來(lái)申請。小微企業(yè)貸款連續若干年增長(cháng)率高于貸款平均增長(cháng)率，說(shuō)明小微企業(yè)貸款在方便程度上、增長(cháng)速度上都是高于平均的，所以是在擴大的。人民銀行征信體系隨著(zhù)逐漸完善，對于創(chuàng )業(yè)者和新創(chuàng )企業(yè)的資信也可以提供信息服務(wù)。

潘功勝補充說(shuō)道，加大對創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新的金融支持力度是人民銀行的一項重要工作，央行重點(diǎn)的工作方向有三個(gè)方面。

首先，是要豐富有利于創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新的金融業(yè)態(tài)，比如發(fā)展天使投資、創(chuàng )業(yè)投資、股權投資，規范發(fā)展股權眾籌融資的一些模式，利用創(chuàng )業(yè)板等股權市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，擴大融資的渠道，這是第一個(gè)方面。

其次，是創(chuàng )新一些符合創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新需求的金融產(chǎn)品，這里面包括知識產(chǎn)權的融資、股權的融資、供應鏈融資、科技保險這樣一些金融產(chǎn)品，比如開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結合的新金融產(chǎn)品。

第三，是健全風(fēng)險防范和風(fēng)險的分散機制，包括關(guān)于征信市場(chǎng)的發(fā)展，也包括建立擔?；鸷褪袌?chǎng)化風(fēng)險的補償基金，包括通過(guò)國家的新型創(chuàng )業(yè)投資引導基金、中小企業(yè)的發(fā)展基金來(lái)建立一個(gè)創(chuàng )新企業(yè)風(fēng)險分擔機制。